Инвестирование против спекуляции

О том, что такое инвестирование я немного упоминал в одной из предыдущих моих статей. По поводу значения спекуляции я хочу поговорить немного позже. Полученный доход есть общей чертой в этих двух видах деятельности. Но, каждому из них присущи и такие моменты, которые способствуют появлению очень широкого и глубокого обрыва между ними. Именно о таких вещах я и желаю поговорить дальше.

Преимущества инвестирования и плюсы спекуляции

Я сторонник теории, которая гласит об индивидуальном подходе ко всему для составления самой точной оценки. Кому-то более комфортно заниматься динамической игрой купи-продай. Кто-то является приверженцем увлекательной и длинной стези инвестирования. В определенный момент времени человеку больше подойдет тот способ заработка, который вчера у него вызывал «рвоту». Это, конечно же, преувеличение, но с крупицей правды.

Для большего понимания результатов сравнения инвестирования и спекуляции я предлагаю выделить несколько характеристик заработка в целом. Именно они помогут расставить все «плюсики» на те или иные шальки весов.

Характеристики заработка

1. Объем. Величина заработка важна всегда. Именно этот параметр отвечает на вопрос – «сколько я могу заработать». Большинство людей, говоря о размере прибыли имеют ввиду абсолютное ее значение. Например, «я могу получить за это 50 долларов», «это будет вам стоить 1300 рублей» и так далее. Принцип надеюсь понятен.

Но, опытные и самые успешные инвесторы или спекулянты измеряют данную характеристику в процентном отношении от вложенной суммы. Например, «данный проект принесет 10% в год при вложении 100 000 долларов» или «я смогу выручить от 30% до 40% в течении каждого месяца». Величина параметра привлекает или отторгает людей от способа заработка. Иногда, мошенники пользуются обещаниями высоких заработков. Многие люди руководствуются только размером прибыли при выборе того или иного вида, но это совсем не верно.

Без сомнений спекуляция будет лидером, если учитывать только данный параметр. Занимаясь самой банальной перепродажей можно за несколько недель удвоить свой капитал. Инвестирование более медленное в данном направлении. Но, со временем инвестирование догоняет все упущенное ранее. То есть, большой промежуток времени (речь идет о сроках более года, 5-ти лет, и так далее…) более выгоден для инвестора. Именно вторая составляющая вводит свои коррективы. Ведь спекулянт принимает на себя повышенные риски, которые, со временем, стают причиной потерь, а итого и снижения прибыли.

2. Риск. Вторая составляющая любого заработка. Он обозначает долю вероятности потери своего первоначального капитала. Вовремя занятия инвестированием или спекуляцией нужно давать себе отчет в том, что делаете. Стоить понимать, что всегда есть возможность потери ваших вложений. И, чаще всего, высший риск связан с более значительной прибылью. Тут справедливо утверждение – «кто не рискует, тот не пьет шампанского». Например, ставя банки на надежный банковский депозит (2%-5%) где-то в Швейцарии, вы рискуете своими средствами намного меньше, чем положите их в Украине под 20+% или России под 10+%. Также обстоят дела и с любым видом коммерции. Относительно небольшой риск при торговле продуктами обещает меньшие прибыли, чем авантюрная спекуляция валютой на международном рынке Форекс.  Можно сказать, что высокие доходы – это плата за перенесенные переживания или риск.

Если сопоставить спекуляцию и инвестирование, то можно увидеть некую размытую грань. Эта черта и есть риск. Перейдя ее, инвестирования становится спекуляцией, и наоборот. То есть, меньшее значение риска говорит о более консервативном виде заработка. Речь идет об инвестировании. С ростом риска повышается и степень спекуляции в том или ином виде заработка. Я хочу сказать, что любой вид получения прибыли имеет задатки инвестирования и коммерции. Просто что-то в большей, а что-то в меньшей мере.

3. Продолжительность. Еще одна интересная особенность любого вида получения дохода. Она показывает, как долго вы можете приносить прибыль, применяя данный вид заработка. Иногда лучше дольше, но меньшими частями, чем большие части, но на коротком промежутке времени.  А иногда и наоборот. Все зависит от человека и его желаний. Например, торговля новогодними игрушками и прочими атрибутами праздника довольно высоко прибыльна, но только в декабре, может немного еще в ноябре или январе. А вот удачные инвестиции в акции предприятия могут приносить прибыль десятки лет, но не такую значительную в процентном соотношении.

Именно инвестирование способно обеспечить вас прибылью на длинном промежутке времени. Спекуляция тоже, но далеко не всегда.

4. Скорость. Показывает насколько быстро можно заработать. На самом деле это производная от объема, продолжительности и рискованности заработка. О быстром заработке еще говорят – «ваш капитал растет, как снежный ком». Такие фразы могут быть уловками аферистов, а могут и знаменовать появление новой и перспективной возможности. Для большего понимания приведу пример, вступив в финансовую пирамиду в начале ее деятельности, вы сможете быстро увеличить свои деньги. А вот вкладывая свои деньги в страховую компанию, вы медленно, но уверенно будете двигаться вперед по пути обогащения.

Спекулятивная деятельность сопровождена большей скоростью получения прибыли.

5. Постоянство, прогнозируемость и стабильность. Некоторые люди говорят, что нет постоянного, прогнозируемого и стабильного вида заработка. Разве, что наемная работа. О моем мнении по этому поводу вы можете прочитать в этой статье. А самые известные инвесторы говорят, что именно постоянство и стабильность – это ключи к успеху. О присутствии этих качеств в каких-либо видах заработка в странах СНГ говорить нельзя. Экономика довольно нестабильна и зависимая от многих внешних факторов. Но, все же, эти качества существуют, как относительная характеристика различных видов заработка.

Например, банковский депозит будет более постоянным, прогнозируемым и стабильным видом заработка, чем торговля на бирже. В этом плане, инвестирование обладает большим весом. Более того, одними из критериев по выбору инструмента инвестирования есть именно постоянство, прогнозируемость и стабильность.

6. Гарантия. Данный вопрос – это вообще огромная тема. Гарантию может дать каждый. И на любой вид получения прибыли. Вопрос только в том, что стоят слова того человека или организации. Исторически сложилось так, что государственная гарантия значит больше, чем гарантия какого бы ни было предприятия в нем. Исходя из этого можно утверждать, что любое предприятие внутри державы не может «переплюнуть» ее по значимости своих слов. Относительно каждого конкретного вида заработка, прибыль обычно гарантирует тот, кто предоставляет возможность получения дохода. А согласитесь, гарантия банка, где находится наш депозит выглядит куда солиднее, чем гарантия представителя рынка, который пообещал вам что-либо.

Инвестируя свои средства чаще можно получить гарантию от надежного лица, чем вовремя занятия спекуляцией.

7. Капитализация. Изначально это особенность некоторых видов инвестирования. Почти всегда ее повязывают с банковскими депозитами. Но, если разбираться более подробно, она присуща многим инструментам инвестирования. На счет спекуляции, капитализация может иметь право на существование, но только под личным контролем и при условии жесточайшей дисциплины.

Попробуем разобраться более подробно. Есть такие понятия, как основной и добавочный капитал. Основной капитал – это те средства, которые направлены на получение прибыли. На банковском депозите – это та часть денег, от которой мы можем получать проценты. На примере бизнеса или коммерческой деятельности – это та сумма, которая постоянно поддерживает нашу деятельность и приносит прибыль (имущество, оборотные средства, зарплата наемным рабочим и прочее). Добавочный капитал – та сумма, которую мы решили снова вложить в бизнес, на депозит, коммерческую деятельность. Проще говоря – это пополнение нашего основного капитала. Так вот, капитализация представляет собой преобразование наших доходов в добавочный капитал. Этот процесс постоянный, но может быть остановлен по желанию.

Основной особенностью капитализации есть ее «волшебное» действия на протяжении длительного промежутка времени. За 10 – 50 лет она способна увеличить стартовый капитал в несколько раз. Не зря один из основателей династии Ротшильдов назвал ее восьмым чудом света. Именно «магическое» свойство капитализации на протяжении долгого времени делает ее желанным атрибутом любого инструмента инвестирования.

Для инвестора, который согласен долго ждать, капитализация – просто находка. А вот спекулянт не ощутит существенного результата.

Выводы

Все эти характеристики позволяют рассортировать способы заработка. Выбор того или иного вида получения дохода зависит от поставленных целей, амбиций человека, его возможностей, характера и множества других нюансов. Например, желающий купить квартиру через полгода пойдет в казино или на биржу, но он должен давать себе отчет в том, что есть высокая вероятность того, что можно все потерять. Более консервативный человек, который хочет купить квартиру через десять лет, пойдет в банк, ПИФ или страховую компанию.

Поставим оценки инвесторам и спекулянтам по каждой из характеристик. Приведем ранжирование по 5-ти бальной шкале. Данные оценки я ставил согласно своим убеждениям. Они выражают сугубо мое мнение:

Как видно из вышеприведенной таблицы, спекулятивные действия более подходят для быстрого и авантюрного получения дохода. Гарантии минимальные и ненадежные. На счет стабильности заработка и его капитализации спекуляция значительно уступает инвестированию. При этом есть большой риск потери начального капитала. Он увеличивается при росте скорости и объема заработка.

Инвестирование больше подходит для консервативных людей, которые имеют терпение и возможность ждать. В большинстве случаев предоставляются гарантии. Риск потери первоначального капитала минимальный. Но, он есть. И также растет при росте скорости или объема заработков. Этим же путем инвестирование плавно перетекает в спекуляцию.