Довольно часто происходит ситуация, когда человек очень
желает начать что-то делать, но дальше намерений дело не продвигается. Говорю
сейчас я о финансовом благосостоянии. А именно о желании копить и приумножать.
Многие люди просто разочаруются, когда не видят результат. И не в состоянии
рассчитать конечное значение суммы и срока.
Всему выше сказанному помощь составляют и такие себе пессимисты,
которые говорят:
- Нет смысла копить,
ведь инфляция съест все ваши сбережения и накопления.
Согласен (частично) инфляция и вправду существует. И зависимо
от валюты ваших накоплений, она может с разной скоростью откусывать часть
вашего капитала. Ну что же, лучше купить новую игрушку или шмотку? Зачем что-то
копить? Проще сказать, что инфляция не позволяет этого делать.
Правило 72
Существует несколько вариаций самого названия правила. Можно
встретить числа от 69 до 72. Считается, что 69 – наиболее точное, а 72 – самое удобное.
Но сами формулировки идентичны.
Итак, приступим к делу. «Правило 72» дает понимание того, насколько
привлекательным является то или иное предложение (в финансовом плане). Ведь
любое решение сводится к выбору из набора альтернатив. Какой вариант для нас
более приемлемый, тот и будет использован.
Небольшое отступление – как-то в книге Бодо Шефера «Путь к
финансовой независимости» встретил упоминание о «правиле 72». По нему, любая
сумма, которая постоянно увеличивается на сумму процента Х удвоится через 72/Х
лет. То есть, 100 000 у.е. станет 200 000 через 7,2 года при ставке в 10%
годовых. Я считаю, что это грозное оружие для противостояния инфляции. Как по
вашему?
Есть несколько замечаний к правилу:
1. Если доходность по депозиту или ценной бумаге
указана в % годовых, то на выходе получиться срок в количестве лет. Если же
доходность месячная, то и срок – в месяцах.
2. Правилом учтен такой параметр, как
капитализация. Не совсем важно ежегодная, ежеквартальная или ежемесячная.
Главное, чтоб тело депозита постоянно росло.
Как подсчитать срок
для банковского депозита, если капитализация не предусмотрена? Все очень
просто, есть такое понятие, как реинвестирование. (Реинвестирование – это повторное
вложение полученного дохода). То есть, получили свои проценты и пополнили ими
депозит.
А если пополнения нет
или речь идет о векселе или облигации? Ничего страшного. По окончании срока вы
получите ваш доход и начальный капитал. Потом можно снова инвестировать в тот
же инструмент.
Можно также сделать некоторые выводы:
1. Пополнение или
реинвестирование только ускорит процесс удвоения капитала.
2. Различная
периодичность выплаты процентов, реинвестирования или капитализации даст разные
результаты при подсчете сроков. Правда погрешность будет небольшая.
«Правило 72» - не предоставляет точные подсчеты. Оно
существует только для предварительной оценки. Но, для моих нужд оно подходит. А
вам? Для более точных результатов существую сложные математические подсчеты.
Лично я ими не пользуюсь. Может лень, а может смысла не вижу.