1. Экспресс кредит. Самый дорогой и самый невыгодный заем. Кредитору не интересно назначение одалживаемых денег. Договор подобного займа осуществляется очень быстро. Спустя 5 – 30 минут вы можете использовать свои деньги. Нужно предоставить только паспорт, иногда идентификационный код. Эффективная ставка по нему может достигать 300% годовых и больше. И это без учета штрафов за просрочку платежа.
2. Товарный или потребительский кредит. Таким займом можно воспользоваться вовремя приобретения бытовой техники, электроники и прочих бытовых товаров. Сюда также можно отнести и товарную рассрочку, когда вы имеете возможность растянуть плату за товар на некий период. С таких покупок свой процент имеет и банк, и магазин, включая их в стоимость товара. Требуют также минимум документов. То есть, присутствует большой риск невозврата, который компенсируется высокими процентами. Зачастую добросовестный плательщик возвращает и свой, и чужой долг. Эффективная ставка, в частных случаях, может достигать свыше 100% годовых.
3. Кредитная карта. Банку выгоднее, когда кредитка используется для безналичного расчета. Именно поэтому, в них присутствует комиссия за снятие наличных средств. Есть также дополнительные скрытые комиссии, платежи и проценты. Зачастую используется период беспроцентного погашения долга. В таких случаях банк имеет свой доход за счет комиссий при снятии и пополнении счета.
4. Автокредит. Вид бытового кредита, который заслуживает отдельного внимания. Автомобиль и выступает залогом. Если имеет место невозврат долга, банк имеет право отобрать механическое средство и выставить его на аукцион. Итого, кредитор ничем не рискует. Данному виду займа присущи все уловки и скрытые платежи, о которых говорилось ранее. Необходимый пакет документов для получения займа – минимальный. Все это просто формальности. Ведь кредит очень выгоден банку.
5. Ипотека. Самый простой и самый дешевый кредит. Последнее справедливо, если смотреть по переплате в процентном соотношении. А вот с учетом горизонта в 20-50 лет – очень дорогой. Часто после смерти заемщика все долги перед кредитором унаследует его семья. Просрочка платежа чревата ростом задолженности до космических размеров и выселения.
Стоит ли оно того?
В кредит живет не только наша страна. Я бы даже сказал, что мы еще отстаем в этом плане от более продвинутых государств. Граждане США и Европы по уши погрязли в долгах. Множество людей живет от кредита к кредиту. Точно сказать не могу. Не расспрашивал американцев и заем в Греции не брал, но мне кажется там все более цивилизовано. Беспредел финансовых организаций ограничен деньгами. И нет такого массового движения коллекторов. Хотя, я не знаю наверняка.
Что же имеем мы? Стоит просрочить платеж на полгода или год, и вы уже должны свыше 200% от начального займа. И это притом, что вы почти погасили основной долг. Далее ваша «проблема» становится частью работы коллекторского агентства. Сначала частые напоминания, быстрый рост долга. Позже угрозы, а потом, вообще, физическое насилие с угрозами расправы вам и вашей семье. А что бы всего этого не было, стоило несколько лет назад немного приструнить свои желания.
Желаю вам отсутствия кредитов. Если жизнь, все-таки заставит, смотрите, читайте, изучайте повнимательней.