Кто такой рантье? Это человек, который получает основной доход от своих активов. Речь идет не о дополнительном денежном потоке. Рантье живет на ренту (проценты) от ценных бумаг, банковских вкладов или сдачи недвижимости в аренду.
Сегодня поговорим о втором варианте: о депозитах. Для самых пытливых скажу почему:
- Во первых, этот финансовый инструмент доступен из малых сумм.
- Во вторых, существуют определенные гарантии сохранности капитала (в отличие от инвестирования в ценные бумаги), за которые дополнительная плата не взымается (как в случае со страховкой на недвижимость).
Можно ли жить на проценты от вклада в банке?
(фото: livemint.com)
Немного теории. Чтобы получать существенную прибыль от депозитов, нужно:
- Располагать большой суммой.
- Выбрать самый выгодный депозит (данный пункт рассмотрим в одной из следующих публикаций).
Далее я буду рассматривать актуальные на сегодня данные (октябрь 2017 года) по депозитам самых крупных и популярных банков России и Украины. А для расчетов предлагаю взять размер минимальной заработной платы. Она составляет 7500 рублей для РФ и 3200 гривен для Украины.
Итак, средняя процентная ставка по депозитам составляет 3-8% для банков РФ или 12-14% для украинских кредитных организаций. Для упрощения расчетов возьмем 5% и 13% соответственно. Данные взятые на текущий момент по трем самым крупным финансовым учреждениям каждой страны.
Еще в школе учитель математики научила меня приему – доказательство от противоположного. Подобный подход применим и тут. Вот только считать начнем с конца. Доходность по депозитам указана в годовых. То есть, в месяц вы получите примерно 0,42% в России или 1,08% в Украине от основной суммы счета.
Желаемый минимум для ежемесячной выплаты составляет 7500 рублей или 3200 грн. С учетом 0,42% и 1,08% соответственно на депозит нужно положить сумму:
- Приблизительно 1 785 715 рублей РФ.
- Приблизительно 296 296 гривен.
Ввиду упрощенности расчетов, суммы определенны довольно приблизительно. Формулировки не стоит принимать буквально. Подсчеты приведены скорее для понимания. В большинстве случаев банки предлагают от 5 до 12 вариантов депозитов. И данные по всем будут отличаться. Главное понимание того, что жить на проценты по банковскому депозиту можно. И приблизительная сумма для этого посчитана. Далее решать вам, стоит ли?
Если ваши ежемесячные запросы выше, чем минимальная зарплата, стоит повышать сумму размещения. К тому же, при тщательных поисках, всегда можно получить более выгодные условия для вложения капитала.
Депозит важно систематически пополнять. Так ваш доход будет расти. Для рантье важна ежемесячная выплата процентов. И стоит не упускать из виду возможные изменения процентных ставок. Такое случается чаще при условии нестабильности экономической ситуации в стране.
А что будет, если банк прогорит?
(фото: ocbc.com)
Данная проблема полностью решается при помощи Агентства страхования вкладов (Россия) или Фонда гарантирования вкладов (Украина). Организации являются государственными. Они гарантируют возврат средств гражданам при банкротстве банка. Сумма возмещения в 2017 году равна 1 400 000 рублей для РФ или 200 000 гривен для Украины.
Кстати, 1 400 000 и 200 000 справедливы для каждого банка по отдельности. То есть, чтобы застраховать подсчитанные 1 785 715 рублей или 296 296 гривен достаточно разместить средства в 2 разных банка. Главное проконтролировать, является ли он участником системы гарантирования вкладов.