События

04.04.2020 20:31
Появилась новая вакансия
30.03.2020 22:31
===
jaaj club, писательский игровой клуб, сколько платят за статью, тариф, прайс, количество символов, сколько рублей за 1000 символов, вывод средств

Текущий тариф 20 руб. за 1000 символов.
===
28.03.2020 10:57
Начался очередной этап

За выход в финал началась битва "Байки у костра" между участниками, которые ещё ни разу не проигрывали

 Auster [34]
 Plaza [22]

С другой стороны турнирной сетки приближаются участники, которые имеют по одному поражению, но это никак не отражается на их воле к победе.



 Vladkor54 [20]
 tarakan [27]

Удачи всем участникам турнира и интересных рейтинговых произведений!

Комментарии

Удивительно, как всё просто.
05.04.2020 admin
Интересная экскурсия,осталось на долго воспоминаний!
04.04.2020 firoza
Люблю семечки,особенно крупных,серых!
02.04.2020 firoza
Предсказать можно, изменить нельзя
Для любителей солёных семечек, можно перед прожаркой подержать в солёной воде.
31.03.2020 admin

Бонусы

05.04.2020 admin получил бонус Запись в блокноте (+1 )
05.04.2020 tarakan получил звание Триумфатор (+25000 )
05.04.2020 tarakan получил снаряжение Комплект начинающего блогера (+300 )
05.04.2020 РСФСР получил предмет Книга без названия (+600 )
05.04.2020 РСФСР получил звание Триумфатор (+25000 )

ТОП 10

Auster [34] 8012
firoza [33] 7355
admin [34] 5710
Plaza [22] 4921
Cocinera [17] 4239
Igomuh [19] 2838
Vladkor54 [20] 2648
tarakan [27] 1779
Erikus [17] 1478
boris [28] 1239

Статистика

Пользователей: 13827
Активных купонов: 1
Всего купонов: 108287
Произведений: 2462
В работе: 3691
Активных Битв: 31
Опубликовано Книг: 101
Монеты: 30941394
УЧАСТНИК БИТВЫ
03.11.2017 Рубрика: Финансы
Автор: Сергій Малюта 26.08.2019
Рейтинг статьи: 8 Просмотров: 6 | 626
Использовано:
Аукцион на написание статьи на сумму 300
Чем хорош депозитный или сберегательный сертификат?

Депозитный сертификат – ценная бумага, которая подтверждает факт размещения определенной суммы денег на депозите кредитной организации. Иными словами, это документ, который обязует банк вернуть держателю стоимость бумаги и проценты за пользование средствами.

investopedia-com.jpg

(Фото:investopedia.com)

Для избегания путаницы в дальнейшем, рассмотрим тонкости этой ЦБ в России и Украине. Различия можно поделить на группы:

1. Понятие

В Украине депозитный сертификат представляет собой ценную бумагу, которую человек покупает по определенной стоимости. А по истечении некоторого времени банк обязан выкупить данную ЦБ по цене его покупке плюс насчитанные проценты.

В России же, сберегательный сертификат – это удостоверение того, что банк принял на вклад сумму денег. По сути, это тот же депозит, но вместо договора вы имеете ценную бумагу (хотя договор тоже заключается).

2. Законодательство

Как всегда, Украина немного отстает во всем. У наших законах есть только несколько упоминаний о данном документе. Сберегательный сертификат регламентируется актами о ценных бумагах и банковских продуктах. То есть, в большинстве случаев, именно банк определяет порядок обращения депозитного сертификата.

Россия же более серьезно отнеслась к этой ценной бумаге. Отдельные статьи посвящены ГКРФ сберегательному и депозитному сертификату. Еще и ЦБ РФ полностью контролирует процесс их выпуска и обращения.

3. Разделение

В моей стране никаким образом не отличаются депозитный от сберегательного сертификата. Это одна и та же бумага.

В Гражданском кодексе РФ четко разграничиваются два вида документа. Депозитный сертификат предназначен для внесения денежных сумм в банк юридическими лицами. Тогда как, сберегательный – банковский продукт для физических лиц.

О обеих государствах существует разделение на именной и неименной (на предъявителя).

  • Именной сберегательный сертификат имеет одного владельца, который и заключил договор с банком.
  • Сберегательный сертификат на предъявителя не имеет конкретного собственника. При продаже его банку, любой человек имеет право на получение денег.

Основным отличием именной ЦБ от неименной есть возможность продажи сертификата на предъявителя. То есть, документ – ликвидный. В России так и есть. В Украине же предусмотрено право продажи именного банковского сертификата. В таком случае, просто нужно на обратной стороне документа указать паспортные данные нового владельца (напоминает вексель, не правда ли?). Процедура передачи и внесения новой информации довольно рутинная и требует соблюдения жестких правил и порядков.

Преимущества сберегательных сертификатов над банковскими вкладами

  • Во-первых, сберегательный сертификат – это ценная бумага. Ее можно подержать в руках, продать или подарить иному лицу.
  • Во-вторых, стабильная доходность. Если вы купили банковский сертификат с прибыльностью 10%, то ставка не может быть изменена ни под каким предлогом.
  • В-третьих, ввиду своей материальности (свойства ЦБ) сберегательный сертификат может быть использован в качестве залога или обеспечения. А иногда, и платежным инструментом (по согласию второй стороны).

Для именной ЦБ справедлива и защищенность. Банк изготавливает документ с различными степенями защиты. И данные владельца сертификата записаны в банковской базе. То есть, в случае утери или кражи имущества, бумагу можно восстановить за символическую плату. Правда, процедура немного затруднительна, если есть возможность передачи именного сертификата.

Иногда можно выделить и высшую процентную ставку по сравнению с вкладами. Но, это скорее всего исключение, чем правило. В основном, доходность та же, а может быть и ниже.

Почему банковский вклад более предпочтительный?

Здесь также не существует общего правила. Ведь депозитов есть много и с разными условиями. Но, все же:

  • Банковский вклад предусматривает возможность периодической выплаты дохода или капитализации. Что не свойственно для большинства сертификатов.
  • Хотя и тут банки, иногда, идут на уступки. Некоторые сберегательные сертификаты предусматривают периодические купонные выплаты. Как по облигациям. Хотя в предложениях российских банков такого не встречал (честно говоря, и не особо искал).
  • С некоторых депозитов можно снять часть или всю сумму без потери процента или с незначительной потерей. А вот в своем большинстве сберегательные сертификаты не предусматривают такой возможности.

Хотя здесь снова есть исключение. В российском законодательстве предусмотрено право клиента банка досрочно требовать возврат своих денег. Правда, с полной или частичной потерей процентов. В Украине такого права нет, насколько я знаю.

  • Депозит более гибкий в выборе срока вложения. Есть и бессрочные вклады (по ним ставка доходности ниже).
  • В виду снижения популярности банковских сертификатов, разнообразие выбора по срокам растет. Также встречаются бессрочные сертификаты (но очень редко и со значительно пониженной ставкой).
  • Наличие государственной гарантии. Банковские депозиты застрахованы государством. Точнее не государством, а государственным агентством.

Кстати, именные сертификаты тоже застрахованы.

В общем, не стоит заморачиваться с депозитными сертификатами. Некоторые преимущества имеются, но они не столь значимые. Как по мне, привычный банковский вклад самый лучший и доступный способ инвестирования. Не знаю, как будет дальше, но, по моему мнению, сберегательный сертификат не станет более распространенным, чем депозит. Хотя, всякое может случиться.

Комментарии

#35520 Автор: samara13 написано 11/11/2017 9:32:13 PM
Сейчас, в эпоху низкой инфляции,по моему, если нужна мобильность денежных средств,лучше иметь сбер.сертификат.Это позволяет лучше сохранить средства,чем на депозите,т.к. позволяет продать сертификат(имеющий постоянный доходпо сравнению с депозитом)Ведь на депозитах,сейчас,нужно ждать снижения процентов.
#35522 Автор: Сергій Малюта написано 11/12/2017 1:01:20 AM
Говоря о "мобильности денежных средств" вы, наверняка имеете ввиду сберегательный сертификат на предъявителя. По ним процентная ставка немного выше, чем по депозиту. За счет того, что нет отчислений в АСВ. То есть, такой сертификат не застрахован. А многие люди выбирают классический банковский вклад ради этого.

Добавить комментарий к статье