Можно ли инвестировать в монеты из драгоценных металлов? Казалось бы, ответ является очевидным и положительным. Однако если глубоко вникнуть в эту тему, ознакомиться в средствах массовой информации с мнениями представителей министерства финансов, банковского сектора, дилерских компаний, независимых финансовых аналитиков, то, оказывается, “не всё так гладко”, как кажется на первый взгляд. Диапазон мнений довольно широкий: от дополняющих друг друга, до диаметрально противоположных.
И вот те вопросы, на которые хотелось бы получить объективные ответы:
а) В условиях роста финансовых рисков являются ли драгоценные металлы оптимальным инвестиционным инструментом? Или это надежный механизм сохранения сбережений?
б) Какой металл сегодня обладает наибольшей инвестиционной привлекательностью? Для каких вложений, на какой срок?
в) Слитки или монеты: что выбрать инвестору?
г) Существуют ли факторы, сдерживающие развитие рынка драгоценных металлов, в том числе монетного рынка?
Попробуем сначала ответить хотя бы на один вопрос: так что выбрать, если решились (и если есть у вас, конечно, свободные деньги!) слитки или монеты, что выбрать инвестору?
Оказывается, как утверждает экономическая пресса, золото является
биржевым товаром, и его цена меняется дважды в сутки с учетом Лондонского рынка. В соответствии с действующим российским законодательством о налогах и сборах, предусмотрен налог НДС. Его размер - 20% при продаже коммерческими банками слитков драгоценных металлов физическим лицам, при условии, что слитки покидают хранилище коммерческого банка.
Монеты из драгоценных металлов НДС не облагаются. При этом в стоимость монет включены расходы на их производство, а также маржа банка, что существенно завышает стоимость.
Если заключить с банком договор купли-продажи с последующим размещением слитков на хранение, то это позволит стать собственником драгоценных металлов и не платить НДС. Таким образом, покупая драгоценные металлы в слитках и оставляя их в банке, вы можете потом продать купленные драгоценные металлы обратно в банк, и эти операции НДС не облагаются.
В отличие от слитков, операции с монетами из драгоценных металлов освобождены от НДС. Сейчас самой распространенной инвестиционной золотой монетой в России есть “Георгий Победоносец”, она содержат 7,78 грамма чистого золота, цена её напрямую зависит от цены на золото, её удобно хранить и, учитывая небольшой вес одной монеты, продавать по мере необходимости.
Что интересно, у российских инвестиционных монет в отличие от слитков, почти нет ограничений на гражданский оборот. Например, монеты можно купить в банке или у третьего лица и продать их можно также третьему лицу, а вот слитки вы имеете право купить только в банке, при этом заплатив НДС, и обратно их продать сможете только в банк, который не вернёт вам НДС.
Российские финансисты утверждают, что в условиях государства более разумным выбором представляются монеты: они не номерные, это деньги “на предъявителя”, они законодательно защищены от подделки, их сложнее подделать и проще верифицировать на предмет подлинности. И монеты не облагаются НДС (20%), в отличие от слитков. В то же время, если речь идет о достаточно крупных вложениях (от 200 млн. рублей и больше), более удобным инструментом становятся слитки – ввиду компактности хранения и большей ликвидности (возможности сразу купить или продать больший объем). Но опять же, это вложения не на месяц-год, а на более долгий период — минимум на три года. Драгоценные металлы требуют терпения частных инвесторов (состоятельных инвесторов).
Фото: Jaaj.Club
Снова интересный факт: золотая инвестиционная монета “Георгий Победоносец” номиналом 50 рублей, весом чистого металла 7,78 гр. и 999 пробы, по данным самой свежей информации Центрального Банка России, с 2006 года по конец июня 2019 года выросла с 4 500 рублей до 23 500 рублей, то есть за 13 лет + 422%.
И ещё. Монеты привлекательны, потому что у них интересные
дизайн и история, а также они являются официально-признанным платежным средством.