мир, который мы пишем
ПОБЕДИТЕЛЬ БИТВЫ
16.06.2019 Рубрика: Финансы Книга: Банковское дело
Автор: Сергій Малюта Редактор: Сергій Малюта 17.06.2019
Рейтинг статьи: 7 Просмотров: 5 | 120
Использовано:
Купон #152081 на сумму 1
Реальную стоимость кредита еще называют эффективной процентной ставкой. Именно она даст вам понимание об окончательной переплате.

В своей жизни я брал 2 кредита. Первый случай – основную роль сыграла потребность. Купил холодильник на деньги банка. Второй – соблазн. Использовал кредитную карточку для приобретения принтера. Позже понял, что это было лишнее. Но, злую шутку сыграли эмоции. Долг по кредитке я отдал спустя 2 месяца. И, несмотря на уговоры со стороны банковского работника, разрезал карту перед ним.

Не зря я начал с рассказа о своей кредитной истории. Не было ничего фатального, но одалживать у банка, я больше не буду. По возможности.

Уверен, что большинство людей после прочтения первого абзаца скажут что-то типа – «Ерунда все это, вот у меня…». И начнут рассказ, который вполне подойдет для сценария финансовой драмы с отсутствием счастливого конца.

Что такое кредит?

Кредит – это доверительный договор, предметом которого выступают деньги. Человек, который имеет определенное количество финансовых средств одалживает их вам для осуществления некоторой цели. При этом он оказывает вам доверия, что вы вернете заем. Платой за доверие является некий процент. Или – ставка по кредиту.

Такая схема довольно упрощенная. Сегодня все намного сложнее. Как именно, мы с вами постараемся разобраться.

Зачем нам кредит? Здравый смысл, потребность и эмоции

Если упустить все нюансы, то ответ прост. Кредит нужен для покупки того, на что сейчас денег не хватает. С одно стороны удобно – ХОЧУ, но НЕМОГУ. А позже – НЕ ХОЧУ независимо от того, МОГУ или НЕТ.

1. Кредит существует для удовлетворения своих желаний, которые питаются нашими эмоциями. Увидел новую модель телефона – и щелк – «я его хочу». И в том же торговом центре предлагается заем. Деньги через 15 минут у вас. И все – желание удовлетворено. Просто и без проблем. А позже пробуждается здравый смысл – «Зачем он мне?» или «Можно было и подождать».

Первый вариант рассмотрели. К взятию займа нас подтолкнули эмоции. Кредитные организации знают об этом, и они всячески пытаются упростить и ускорить процесс взятия денег в долг.

2. Совсем по-другому обстоят дела, когда вам необходим кредит. Например, нужны деньги на учебу, операцию, покупку жилья, открытие или развитие бизнеса и так далее. Если что-то жизненно необходимо, почему бы не воспользоваться помощью кредитора. Хотя и в этом случае не стоит пренебрегать многими вещами (размер переплаты). Всегда есть другой вариант. Рассмотрите все из них.

Конечная стоимость кредита

Договор о взятии займа в банке или иной финансовой организации – вещь очень хитрая. Есть множество моментов (мелкий шрифт, непонятные термины, профессиональный лексикон), за которыми могут скрыться дополнительные данные о переплатах и прочих обязательствах. Иногда кредит под 35% годовых может быть выгоднее от займа под 20% годовых. Помните это, внимательно читайте договор или воспользуйтесь помощью осведомленных людей.

Реальную стоимость кредита еще называют эффективной процентной ставкой. Именно она даст вам понимание об окончательной переплате. На стоимость кредита влияют:

1. Процентная ставка по кредиту. Обычно эта цифра указана на брошюре или плакате. Нужно только внимательно смотреть, это ставка годовая, квартальная, месячная или ежедневная.

2. Дополнительные комиссии. За каждое частичное погашение долга банк скорее всего снимет небольшой процент. То есть, вы возвращаете долг и дополнительно платите за возможность произвести платеж. В случае с кредитной картой, при каждом снятии средств, вы платите некий процент.Банк может взымать дополнительную плату за возможность пользования кредитом.

3. Страховка. Любой кредит страхуется (это может быть страховка взятого в кредит автомобиля, страховка на случай смерти заемщика…).

4. Срок выплат. Нужно понимать, чем дольше вы гасите долг, тем больше переплата, несмотря на сниженную ставку по кредиту.

5. Дополнительные сведения. Если предоставить банку данные о вашей кредитоспособности, залоге, поручителе, то, скорее всего вы получите низшую процентную ставку.

6. Ежегодная пролонгация. Она обычно применяется при кредитах на большие суммы и сроки (ипотека, кредит на автомобиль). Согласно этому пункту кредитор имеет право каждый год перепроверять вас, как заемщика и потребовать дополнительные сведения, справки, страховку и так далее. Все это составит дополнительные траты по платежам.

7. Досрочное погашение долга. Кредитору невыгодно, когда заемщик решает досрочно вернуть долг. Банк обычно запрещает подобное, берет за это дополнительную комиссию или взымает штраф.

На счет пункта №6 кредиторы поступают не совсем честно. Они часто выдают ежегодную пролонгацию за альтернативу реструктуризации задолженности. Оба термина сильно отличаются в конечном итоге.

Комментарии

#66977 Автор: ka4ka написано 6/16/2019 11:22:38 AM
Денег вечно не хватает, ну никак не хватает, как ни работаешь, как ни крутишься - мало, все время мало. А тут кредит, легкий соблазн. Как и Вы - два раза брал потребительский, потом сожалел, мог и потерпеть, переплата сумашедшая. Но это осознаешь только потом, когда остывают эмоции. Наверное, так у всех (или почти у всех).
#66979 Автор: Сергій Малюта написано 6/16/2019 8:28:44 PM
Считаю, что по потребности брать деньги в банка - это норм. А вот эмоциональные покупки в долг надо избегать

Добавить комментарий к статье


События

27.09.2019 06:44
КОНКУРС
Призовой фонд 
1 миллион монет
24.09.2019 19:13
===
ПОВЫШЕНИЕ ЦЕН!
Цена на услугу дополнительная любимая рубрика выросла со 100 монет до 30 тыс.
Подробности выясняются.
===

06.09.2019 10:06
===
Книга
стала доступна для читателей
===

Комментарии

К сожалению, у меня так не получается...
16.10.2019 firoza
6 недель по 2 часа в день тренировок? Это слишком дорогое удовольствие, так можно любую войну проиграть.

Я знаю один метод и нужно всего 11 секунд. Рассказываю вкратце. Как улеглись в кровать не надо ни о чём думать. Если ни о чём не думать в течение 11 секунд, то именно через 11 секунд вы уснёте.
15.10.2019 admin
Мне очень нравятся такие деревянные матрешки, какие они красивые!
15.10.2019 firoza
Она переименована в рубрику Культура
14.10.2019 admin
Обязательно завести дневник (бортовой журнал) и сделать фото-видеотчёт для одноклубников. Спасибо.
14.10.2019 Клим

Бонусы

16.10.2019 Сергій Малюта получил бонус Гонорар (+5 ) за статью Еще раз о кредитах
16.10.2019 anna получил бонус Гонорар (+5 ) за статью Трагедия
16.10.2019 inolit получил бонус Гонорар (+5 ) за статью Теодор Драйзер. Американская трагедия

ТОП 10

slimper [17] 13551
ka4ka [27] 12936
smolina-ira [18] 12653
seruyworld [17] 10654
Auster [33] 10218
Клим [18] 6218
tarakan [26] 5650
tanyaermen [16] 4650
copy-lines [14] 4311
jasminum [14] 3522

Статистика

Пользователей: 13710
Активных купонов: 98
Всего купонов: 99577
Произведений: 2164
В работе: 3171
Активных Битв: 1
Опубликовано Книг: 72
Монеты: 36659523