Ислам - очень интересная вера. Как-то я набрел информацию о харамных деньгах. Меня заинтересовало, как это - отсутствие процентов, фьючерсных сделок, предметом которых есть будущий товар и так далее... Так вот, харамные деньги это грязные деньги. Использование их противоречит Исламу. Это могут быть деньги полученные в результате продажи алкоголя, ростовщичества и иные виды Бого-неугодных денег. Тут я заинтересовался, а как же кредиты, которые сейчас так распространены, а в частности кредит на создание или развитие бизнеса?
Именно для этого и существуют исламские банки. Точнее это не банки, а инвестиционные компании. У них практикуется такая форма сделки, как мушарака. Мушарака - это совместное предприятие, прибыль и убытки от которого делятся между инвесторами соответственно до вложенных средств. Есть еще такое понятие, как мудабара. Тут одним из инвестором обязательно выступает исламский банк, тогда, как мушарака может состоятся без выполнения этого условия.
Вообще-то, исламский банкинг - довольно-таки интересный способ ведения банковских дел. Он осуществляется согласно с правилами религии Ислама. Главной отличительной чертой от западных банков есть то, что исламский банк является партнером инвестору или предпринимателю. Если общее дело есть источником прибыли, то награду получают обе стороны. Если же общее предприятие несет убытки, то их на себя берут также обе стороны.
Причем тут нету какой-то фиксированной ставки возврата по ссуде. Финансист в мушарака получает возврат пропорционально прибыли предприятия. То-есть, он может нести убытки или же даже потерять свои вложения. Все эти моменты подробно описываются в договоре мушарака. Например, если предприятие получило намного больше прибыли нежели ожидалось, то соответственно и финансист получит больший возврат. В противном случае нести убытки будут все партнеры.
Давайте рассмотрим, как все-таки осуществляется сделка мушарака. Сразу скажу, денег вам не дадут, если ваше предприятие не является халяльным, то-есть Бого-угодным. Запрещается ростовщичество, проституция, общее дело с алкоголем и подобное... Сначала вы предоставляете подробный бизнес-план исламскому банку. Эксперты данного учреждение оценят инвестицию на халяльность, выгодность и прибыльность. Деньги, просто так, вам никто не даст. Далее, в случае положительного ответа, вам будет предложено заключить договор, где подробно описаны все моменты. Относительно несения убытков, получения и разделения прибыли и прочее... Не нужно забывать, в случае заключения договора, исламский банк станет вашим партнером.
В случае, если до наступления, оговоренного в договоре срока окупаемости предприятия, оно все-таки не окупится, банк будет ждать далее. Свои инвестиции он не будет возвращать преждевременно. Тут действует принцип справедливости. Исламский банк не станет причиной вашего банкротства. Если предприятие не окупилось, то исламский банк берет часть ответственности на себя - значит бизнес-план был рассмотрен не тщательно.
В случае, когда вы хотите единолично владеть предприятием (без партнеров), в договоре также описываются условия выкупа части бизнеса. Очень часто эти условия по денежным затратам идентичны при взятии кредита в другом банке. Но отличия есть. Если хоть какие-то мелочи остались не описаны в договоре, таковой считается недействительным. Так как я казал принцип справедливости. Ислам исключает возможность недоговорок, обмана или искажения.
Относительно распределения прибыли. Эти моменты также согласовываются вовремя заключения контракта. Нет никаких фиксированных выплат или возврата. Это будет не справедливо. Процентное соотношение прибыли определяется договором, соответственно размерам вложенных средств. Относительно убытков соблюдается аналогия.
Ну что же, пока что все. Вам выбирать - мушарака, где вы обзаведетесь полноценным партнером, или бизнес в кредит с фиксированной ставкой возврата. Ка говорится, каждому свое. Всего наилучшего. До скорых встреч.