События

19.02.2020 06:52
Стала доступна новая услуга
Биржа будет полезна для авторов, которые занимаются самостоятельным продвижением своих работ или поиском новых заказчиков.
На Бирже Фрилансеров можно привязать уже существующие профили с других сайтов к текущего аккаунту Jaaj.Club.
18.02.2020 09:38
🎵🎵🎵
Открылась новая услуга
Теперь можно писать, читать и слушать музыку!
🎵🎵🎵
16.02.2020 19:19
👇👇👇
Стал доступен ретинг произведений
☝☝☝

Комментарии

Ну если туристы ставят палатки в пятизвёздочных отелях и принимают ванны из шампанского, то конечно, так оно и будет. А вообще, кому интересно, тот найдёт и доступные цены, и воду и всё что угодно. Лично мне, было бы интересно посетить Габон.
23.02.2020 admin
Днём 35-40 гр. жары, 100 % влажности даже в "сухой" сезон, вечная баня, питьевая вода только бутилированная. Без медпрививок лучше не прилетать. Одно из самых дорогих для туристов мест в Африке. Подальше от этого Габона!
22.02.2020 maredi
Лишь бы она была жива! Такая красавица!
22.02.2020 firoza
Очень романтично,такая нежность!
22.02.2020 firoza
Думаю, что скорость мысли сводится всё к тем же фотонам. Но я бы выслушал точку зрения других людей.
22.02.2020 admin

Бонусы

24.02.2020 Maks44884 получил бонус Гость (+1 )
24.02.2020 DIVO получил бонус Гость (+1 )
23.02.2020 tarakan получил один голос Зрительские симпатии (+1 ) за статью Девочка и ногти
23.02.2020 boris получил один голос Зрительские симпатии (+1 ) за статью Зелёные человечки
23.02.2020 Auster получил один голос Зрительские симпатии (+1 ) за статью Пентадрахма Птолемея IV

ТОП 10

biznes-tema [18] 12945
admin [34] 11047
Auster [33] 9918
Сергій Малюта [35] 7966
dasdimon-etxt [16] 7750
rtmtrkn [16] 6583
v-tobolske [16] 6522
aleksandr-2020 [17] 5579
lizafrog [14] 4251
firoza [33] 4225

Статистика

Пользователей: 13789
Активных купонов: 1
Всего купонов: 108467
Произведений: 2411
В работе: 3562
Активных Битв: 33
Опубликовано Книг: 91
Монеты: 40752352
ПОБЕДИТЕЛЬ БИТВЫ
17.07.2019 Рубрика: Финансы Книга: Банковское дело
Автор: Сергій Малюта 29.07.2019
Рейтинг статьи: 13 Просмотров: 9 | 228
Использовано:
Купон #30958 на сумму 270
Несколько слов о гарантиях...
Что если банк обанкротится?

Для этих случаев и существует гарантия. Например, в Украине Фонд гарантирования вкладов обещает возврат суммы на счете в банке до 200 000 гривен. Идет речь не только о депозите, но и про расчетный счет. Однажды я попал в ситуацию с закрытием одного из банков. Процесс возврата денег длителен, но он реален. О размере гарантированной суммы судите сами.

Но, все-равно стоит тщательно выбирать финансовую структуру для вложения своих денег. Не лишним будет подумать и о разделении своего вклада на счета в разных банках. Все зависит от конкретной ситуации. Хотя и Уоррен Баффэт говорил – «Диверсификация – защита от невежества», выступая против нее, но для среднего класса и в условиях нашей страны это вполне оправдано.

Говорят, что инфляция съедает все вложения. Правда ли это?

Инфляция – это плохо для сбережений. И ее не избежать. Инфляция – это общее увеличение цен на все товары и услуги. Не важно, произведены они в определенной стране или экспортированы. Иными словами, деньги частично теряют свою покупательскую способность. То есть, то что 5 лет назад можно было купить на n-ную сумму денег, сегодня ту же сумму не приобретешь.

Например, наши 10 000 грн. через 5 лет могут равняться теперешним 5 000 грн. Напомню, речь идет об Украине, где уровень инфляции очень высок.

Так вот, насчет инфляции. Вам задачка, где будет больший ущерб от роста цен через год при обесценивании денег на 22%:

  1. 10 000 грн. положил в банк под 18% годовых.
  2. 10 000 грн. весь год хранил в стеклянной банке.

Как говорится, ежу понятно, что никто вам не предложит процент по депозиту выше уровня инфляции. То есть в первом пункте мы теряем примерно 400 гривен. Во втором же никаких процентов нет. И мы теряем около 2 200 гривен. Расчеты, конечно примерные. На них ссылаться не стоит. Но, принцип ясен.

К тому же, если к нашим усилиям добавить силу сложных процентов, то выходит, что инфляцию можно обогнать. А постоянное пополнение нашего вклада позволит увеличивать размер ежемесячной прибыли. И еще больше укрепить свое положение по отношению к инфляции. 

Когда стоит начать копить?

Ответ прост – чем раньше, тем лучше. Известный бизнесмен и инвестор Роберт Киосаки говорил – «Если начать делать сбережения будучи молодим, вы скорее станете богатыми». Например, если два человека будут пользоваться депозитом для накопления средств. Но, один начнет на год раньше. То, спустя 10 лет разница во вкладах составит около 100% от начального депозита. И это при условии отсутствия пополнений. Только капитализация.

В выше упомянутой книге Бодо Шефера понятно описано влияние срока накоплений на размер итоговой суммы. Особенно начальных шагов.

В серии книг Владимира Савенка о лично финансовом плане также подробно расписано о принципе функционирования депозитов. Ценность книг заключается в том, что они написаны исходя из данных экономики России. Где можно найти сходства и с прочими странами СНГ. То есть, его советы более реальны для нас с вами.

Какие ограничения по депозиту существуют?

Во время выбора наиболее подходящего варианта следует обращать внимание на все цифры. Они могут лишить вас части прибыли. В случае с кредитами, неучтенная цифра может стоить вам дополнительных трат в виде комиссий, штрафов, процентов. Итак, какие могут быть ограничения по депозиту?

  1. Снятие вклада, его части или процентов по нему. Почти всегда депозитный договор гласит, что нельзя снимать вклад до окончания срока договора. Такое же справедливо и для снятия части вклада. В некоторых случаях при снятии вклада вы теряете часть процентов, насчитанных ранее. Иногда и насчитанные проценты доступны для снятия только по истечению определенного срока. Хорошо, если они капитализируются к основной сумме вклада. Но, бывают случаи, когда проценты накапливаются на отдельном счете, которым можно воспользоваться по истечению срока вклада. Такая характеристика ограничивает ликвидность депозита.
  2. Время для снятия вклада. Иногда банк предлагает автоматическую пролонгацию. То есть, по истечению срока договора в вас есть 2-4 дня, чтобы воспользоваться вашими средствами. После этого периода договор автоматически продолжится и снова вступят в силу разные ограничения.
  3. Иногда, вас ограничивают в прибыли. Такая практика привычна для Европы и Америки. В виде налога на доход по депозитам. В нас же подобное только появляется. В договоре такие условия вуалируются. И фактически вместо обещанных 20% годовых вы получаете 16-18%.

Есть вклады, которые предоставляют возможность полного или частичного снятия средств без потери процентов. Но, по ним процент начисляемой прибыли намного меньший.

Как можно оценить надежность финансовой организации?

Оценка надежности финансовой организации довольно сложный вопрос. Почти все финансовые консультанты начнут говорить о рейтингах. ААА, ВВВ, ССС и так далее. Каждое государство имеет рейтинг надежности. А компания, которая действует в рамках страны имеет показатели не выше народных.

То есть, если страна с рейтингом А, то компания может иметь максимальный рейтинг А, если говорить о международной оценке. Внутригосударственная оценка может быть выше. От этого и получается путаница.

Вот вам вопрос, кто ставит эти ярлыки, которые все называют рейтингами надежности? Именно так, люди. Рейтинговое агентство может судить о степени надежности предприятия. А оно может быть заинтересованным. То есть, я бы не стал слепо верить этим данным.

Откуда такой скептицизм, спросите вы. Так вот, как-то я посмотрел фильм «Инсайдеры». Это – документальная лента о международном финансовом кризисе 2007-2010 годов. Одной из причин потери денег гражданами стали те самые рейтинги. Дело в том, что представители различных финансовых фондов финансово заинтересовали рейтинговые агентства, чтобы те поставили им самый высокий рейтинг. А спустя 30-90 дней банкротство большинства из тех финансовых организаций привели к потере вложений вкладчиков. В общем, моя позиция ясна.

Рейтинг – шаткая характеристика. Кстати, после судового разбирательства с рейтинговыми агентствами, их представителями было сказано следующее – «Рейтинг компаний – сугубо наша оценка. Она не должна заставлять людей делать выбор в пользу тех или иных фондов».

Я считаю, что нужно иметь свои критерии для оценки надежности компании. И постоянно держать уши востро. Каждая новость или новые показатели могут изменить стратегию ваших вложений. Особенно в Украине или России.

Это и все, о чем я хотел написать. Если что-то упустил, прошу задавать вопросы в комментариях. Не стесняйтесь, критикуйте. Я только за…

Комментарии

#67190 Автор: ka4ka написано 7/18/2019 11:20:28 AM
А вот как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка? Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Удачное ли это решение? У меня кредит в банке. Придётся ли кредит в дальнейшем выплачивать? Скорее всего ведь появится правопреемник обанкротившегося банка. Будет ли он продолжать взимать долг? У меня с ним договора нет. Можно ли поменять прежний договор без моего согласия в одностороннем порядке и требовать погасить ссуду полностью и единовременно? И ещё: а если у меня в банке ипотека на квартиру, а он "лопнул". Как действовать дальше? Спасибо за будущие ответы.
#67191 Автор: admin написано 7/18/2019 8:50:07 PM
Во-первых, перечитайте 10 раз текущий кредитный договор, скорее всего там на большинство вопросов уже есть ответы, и кроме этого договора никто лучше не ответит.

Если вопросы остались, то нужно обращаться в организацию, которая страховала этот банк или дождаться того момента, когда назначат "приемника" лопнувшего банка, но на это уйдёт какое-то время.

Кредит все равно придётся отдавать, так как деньги же не ваши.
#67218 Автор: Сергій Малюта написано 7/25/2019 10:30:56 PM
Вполне согласен_)
#67192 Автор: Сергій Малюта написано 7/18/2019 11:37:44 PM
Точно сказать не могу (с кредитами так еще дела не имел). А вот с депозитом было: после 6 месяцев волокиты - все вернули. По-идее в договоре все будет. Скорее всего, кому-то все-равно будете возвращать кредитные деньги.
А насчет ипотеки - там вообще интересно. В основном ипотеку дают на новое жилье. На рынке вторичного жилья ипотека - редкость. Не знаю, как в России, но в Украине, именно так.
А если новая квартира - это скорее всего недостроенный дом (еще в процессе) и договор заключается с застройщиком, государством и неким фондом (инвестиционный или еще какой-то). А банк - это только посредник, который в свою очередь заключает еще один договор с той самой третьей стороной (застройщик или прочее...). И в этом договоре все эти моменты прописаны. То, что банк лопнет боятся не стоит в таком случае - вы деньги все-равно отдадите, а если начнете "юлить" еще и штраф заплатите, так как ипотека - дело серьезное и деньги там не малые. Лучше остерегаться того, что застройщик вас "кинет" - тут что-то добиться намного труднее.
#67193 Автор: ka4ka написано 7/19/2019 12:45:21 AM
В Воронеже, к примеру, ипотека на "вторичку" не особая редкость. Каких-то препятствий нет. Да, преобладает ипотека на новое жильё, но Вы правы - всё прописывается в договорах. В том числе договоре страхования и др. И обманутых дольщиков поуменьшилось, законодательство с 1 июля поменялось в их защиту. А вчера вот НТВ передало, что %-ые ставки банковские по ипотеке по России значительно уменьшились. Что радует. Надолго ли только?

Добавить комментарий к статье