Как правильно высчитать проценты по депозиту?
На первый взгляд может показаться, что это невозможно. Но я скажу – «
Это просто!». Чтобы считать проценты по депозиту (для оценки привлекательности того или иного предложения я пользуюсь приблизительными подсчетами в уме) очень помогут опыт и знания. Правда, без них можно обойтись. Все зависит от вашего упорства.
1. Говоря о проценте по депозиту, обычно имеется ввиду годовая ставка. Под ней подразумевается часть суммы от общего вклада, которую вы получите по истечению года. Например, 20% годовых на сумму вклада 10 000 грн. даст вам прибыль в размере 2 000 грн. через год. Касательно условий возврата вашего начального капитала, нужно разбираться с условиями депозита.
2. Немного труднее будет высчитать сложный процент. То-есть, прибыль по депозиту с капитализацией. Например, те же 20% годовых на сумму 10 000 грн. при условии ежемесячной капитализации даст приблизительный доход (2 000 грн./12 мес. = 166.7 грн.) в первый месяц. Во втором месяце эта сумма прибавляется к основному капиталу. Итого у вас на счете 10 166.7 грн. На второй месяц вы получаете прибыль исходя из этой суммы. И так далее. Размер вклада, на который начисляются проценты постоянно растет.
На капитализации процентов хотелось бы немного остановиться. Как сказал Альберт Эйнштейн «Сложные проценты — самая мощная сила в природе». Кто-то еще назвал капитализацию восьмым чудом света. Впервые об этом я узнал из книги Бодо Шефера.
Как и куда начисляются проценты по депозиту?
Ответ на это вопрос может дать ваша пытливость и умение разбираться в договорах. Случаи бывают разные. По всем депозитам сумма вклада вместе с процентами возвращается по окончанию определенного срока. Причем, проценты начисляются по-разному, а сам депозит возвращается в конце срока. В зависимости от договора - с потерей (всех или части накопленных процентов) или без потери.
- Проценты по вкладу перечисляются периодически. Например, каждый день, в конце месяца, квартала, года (при долгосрочном вложении средств). Начисления могут идти на отдельный счет, вам на руки, прибавляться к сумме вклада (капитализация).
- Проценты начисляются периодически, сумма вклада – по истечению срока.
Важность данного вопроса зависит от ваших целей. Ведь, чаще всего, более привлекательные предложения по частоте выплат гарантируют меньший доход.
На что стоит обратить внимание при выборе депозитного предложения?
1. Срок. Какой промежуток времени будет невозможно (разве что с потерей процентов) воспользоваться своими деньгами. Речь идет о теле вклада, на которое насчитывается прибыль.
2. Условия выплат. Вы получите свои проценты через определенный период или по истечению срока вклада? Важно наличие капитализации. Доход также может насчитываться ежемесячно, а его выплата произойдет только в конце срока.
3. Размер процентной ставки. Тут нужно учитывать указан процент годовой, месячный, квартальный или на весь срок (за 5 лет). Ведь 20 % годовых и 20 % за 5 лет разнятся довольно существенно. Примерно в 5 раз без пополнений и капитализации. В противном случае и того больше.
4. Возможность пополнения. Стоит обратить внимание на то, можно ли некую сумму добавить к начальному вкладу.
5. Возможность частичного или полного снятия вклада.
6. Наличие гарантий. Это может быть государственная гарантия возврата средств в случае банкротства банка (Фонд гарантирования вкладов в Украине) или корпоративная гарантия от большой финансовой группы или корпорации.